Kiiresti arenevas ärimaailmas uurivad ettevõtted pidevalt erinevaid võimalusi tulude ja turuosa suurendamiseks ning finantsstabiilsuse tugevdamiseks. Üks selline võimalus on krediidilimiit. See on finantsstrateegia, mis võimaldab ettevõtetel oma klientidele krediiti pakkuda. Hoovi finantsspetsialistid tuvtustavad, mis on krediidilimiit, kuidas see toimib, miks see on ettevõtte jaoks oluline ja kuidas seda tõhusalt kasutada.
Krediidilimiit ehk krediidimüük või kommertskrediit on äritava, mille käigus ettevõte müüb oma tooteid või teenuseid klientidele krediidi alusel. Kohe tasumise asemel lubab ettevõte kliendil tasuda kauba või teenuse eest hiljem, tavaliselt koos intressiga kindla perioodi jooksul. See kokkulepe on B2B (business-to-business) ehk ärilt-ärile maastiku keskne aspekt, mis võimaldab ettevõtetel edendada suhteid oma klientidega ja soodustada ärikasvu.
Krediiditingimusi pakkudes saab ettevõte ligi meelitada rohkem kliente. Kõigil klientidel ei ole ressursse ettemaksmiseks ja krediit võimaldab neil osta kaupu või teenuseid ning nende eest hiljem tasuda. Tänu paindlikule lahendusele on ettevõtte kliendibaas suurem.
Krediidilimiit võib anda ettevõttele turul konkurentsieelise. Kui teie konkurendid ei paku krediidivõimalusi, muutub teie ettevõte paindlikke maksetingimusi otsivate klientide jaoks atraktiivsemaks.
Klientidele krediidi pakkumine võib suurendada usaldust. Kliendid ostavad suurema tõenäosusega ka tulevikus tooteid või teenuseid, kui neil on ettevõttega positiivne krediidikogemus.
Krediidilimiit võib säilitada stabiilset rahavoogu isegi siis, kui äritingimused on kõikuvad. Pikaajaline maksete sissevool võib aidata ettevõtetel kulusid hallata ja nõrgematest perioodidest üle saada.
Enne kliendile krediidi andmist peab ettevõte hindama tema krediidivõimet. Krediidi hindamine hõlmab kliendi krediidiajaloo, finantsstabiilsuse ja maksevõime ülevaatamist. Selle hinnangu põhjal otsustab ettevõte, kas anda kliendile laenu ja milliseid krediiditingimusi pakkuda.
Krediiditingimused sisaldavad tavaliselt krediidilimiiti (maksimaalne summa, mida klient saab laenuga osta), intressimäära ja maksegraafikut (nt 30 päeva neto, 60 päeva neto).
Kui klient sooritab ostu krediidiga, toimub müügitehing nagu tavaliselt. Ainus erinevus on see, et klient ei tasu ostu eest koheselt ostmise hetkel.
Ettevõte koostab arve, mis sisaldab üksikasjalikult ostetud tooteid või teenuseid, tasumisele kuuluvat kogusummat ja maksetingimusi. See arve saadetakse kliendile, kellelt oodatakse makse sooritamist vastavalt kokkulepitud graafikule.
Klient vastutab maksete tegemise eest kindlaksmääratud aja jooksul. Mõned ettevõtted pakuvad ka stiimuleid varajaseks maksmiseks, näiteks allahindlust.
Ettevõtted peavad oma klientide krediiti pidevalt jälgima, et tagada maksete tegemine kokkulepitud viisil. Kui klient jätab makseid tegemata, võib ettevõtte vajada inkassotoimingute tegemist.
Kui klient ei tasu ostu eest kokkulepitud perioodi jooksul, siis rakendatakse enamastu tasumata jäägile intressi. See intress kompenseerib ettevõttele krediidilimiidi rahastamise kulud.
Siin on mõned näpunäited, kuidas ettevõtte krediidilimiidi täit potentsiaali ära kasutada:
Töötage välja täpselt määratletud krediidipoliitika ja juhised, mis kirjeldavad klientidele krediidi andmise kriteeriume. Need eeskirjad peaksid käsitlema krediidilimiite, maksetingimusi ning krediidi taotlemise ja kinnitamise protsessi.
Kontrollige regulaarselt oma klientide krediidivõimet, et tuvastada võimalikud riskid. Kasutage krediidiaruandlusagentuure ja finantsanalüüsi krediidi pikendamise kohta teadlike otsuste tegemiseks.
Kohandage oma krediiditingimusi vastavalt oma klientide ainulaadsetele vajadustele. Kaaluge enneaegsete maksete allahindluste pakkumist, et ergutada kiiret arveldust.
Krediidilimiidi protsessi sujuvamaks muutmiseks investeerige tõhusasse arveldus- ja maksete jälgimise süsteemi. See tagab täpsed arvestused ja õigeaegsed järelkontrollid tasumata maksete kohta.
Rakendage täpselt määratletud sissenõudmisprotsess klientide jaoks, kes ei maksa makseid. Oluline on leida tasakaal kliendisuhete säilitamise ja võlgade sissenõudmise vahel.
Veenduge, et teie müügimeeskond mõistab krediidilimiidi protsessi ja on võimeline potentsiaalsetele klientidele krediiditingimuste väärtust edasi andma.
Hoovi arvelduskrediit ehk krediidiliin võimaldab kanda krediidilimiidi piires vajaminevaid summasid igal ajal oma ettevõtte pangakontole ilma täiendavaid dokumente esitamata ning tagastada endale sobivate maksetega. Krediidilimiit uueneb iga kord kui toimub põhiosa tagastamine ning kasutamata krediidiga ei kaasne mingeid kulusid. Esitage taotlus!
